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更新时间:2024-05-30房贷政策、实际执行与LPR对房贷利率影响
1998年以来,房贷利率定价规则6次调整。1998年中国个人住房贷款建立之初,利率执行“ 减档优惠”,即期限5-10 年执行3-5年法.定贷款利率,此后经历6次调整。1999 年为刺激住房消费,房贷利率在减档优惠的基础,上再打9折; 2003 年为抑制房地产投资过热,二套房利率取消减档优惠; 2005 年为抑制房价过快上涨,首套利率由减档9折调整为不低于同档基准利率9折; 2007年调控再加码,首、二套利率下限均上调为基准利率1.1倍; 2008年刺激房地产,首、二套利率下限下调至基准利率7折; 2010年政策转向收紧,'新国十条”. 上调二套利率下限至基准利率1.1倍。2014年930-2016年3月的4次全国性金融政策调整中,均未明确调整贷款利率下限。故当前首、二套房利率下限分别为基准利率7折、1.1倍。
现行房贷利率确定机制为央行规定利率下限,银行根据房地产调控形势确定执行利率。从首套房来看,2014 年以来,无论是在调控放松还是收紧期,银行执行利率均高于政策下限。从二套房来看,调控放松期执行利率贴近政策下限,收紧期高于政策下限。当前全国首、二套平均贷款利率为5.44%、 5.76%, 相当于基准利率.上浮11%、18%。我们观测的34个样本城市,首套主流利率在基准利率1.1-1.15倍之间,仅有.上海低于基准利率,厦门、重庆、扬州与基准持平;二套主流利率在基准利率1.1-1.2倍之间,其中杭州最低,为基准利率1.11倍。
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- 宏观资产负债表:3月房贷利率降幅较大,房贷环境趋于宽松2022年发布时间:2022-04-22
- 中国房贷市场报告(2018年12月)融360大数据研究院监测数据显示:2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%,相当于基准利率1.159倍,环比11月下降0.53%;同比去年12月首套房贷款平均利率5.38%,上升5.58%。2018年发布时间:2019-05-22
- 2017年5月中国房贷市场报告融360分析师李唯一认为:此轮调整波及二套房利率方面较小,5月二套房全国平均利率为5.40%,同比及环比变化均很小。目前市场形势下,银行首套房房贷业务量大于二套房房贷业务量,通过调整首套利率来缓解营收压力,可能效果更佳。二套房房贷利率本身高于首套房房贷利率,继续提高二套房房贷利率,可能会出现边际效益递减的情况,对于改变营收并没有显著的效果。但是,不排除未来部分银行出现上调二套利率的可能,银行亦会根据实际情况作出合理的调整。2017年发布时间:2021-03-23
- 2019年6月中国房贷市场报告融360大数据研究院监测数据显示:2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.41%套房贷款平均利率为5.76%。从数据上看,全国房贷利率水平在下半年进入反弹阶段。融360大数据研究院监测的35个城市,一线城市中,上海和深圳房贷利率水平环比有所下降,北京和广州则与上月持平:二线城市中,多数城市纷纷上调房贷利率,苏州、杭州、宁波、大连、长沙近期多次上调,且部分银行额度紧张,甚至暂停受理房贷业务。海口、乌鲁木齐、南宁等城市则有着不同程度的下降。根据融360大数据研究院监测的数据,上海地区首套房贷利率降至基准以下,超越厦门成为全国最低:苏州地区首套房贷利率为6.03%,环比刷升16BP,一跃成为全国房贷利率水平最高的城市,也是目前唯一一个首套房贷利率水平破“6”的城市:大连地区7月涨幅最高,首套房贷利率环比上涨20BP:涨幅排名前五的大连、苏州、杭州、宁波和长沙,均在近一个月内多次上调房贷利率,调整时间集中在月初和月末。下半年来,监管层动作密集,从银行、信托、债券等多个方面收紧房地产融资,严厉查处各种将资金通过擦用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。结合其他相关政策,一方面,未来银行将加速调整信贷结构,减少房地产行业占用的信贷资源,并将更多的信贷资金投向国家目前鼓励的制造业、中小微企业等方向:另一方面,房地产调控短期内不会放松,资金环境较为紧张,未来或将有更多城市继续收紧房贷政策。2019年发布时间:2019-07-22
- 2017年10月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2017年10月在全国35个城市533家银行中,有117家银行首套房贷款利率上升,占比21.95%;有17家银行首套房贷款利率下降,占比3.18%;有380家银行首套房贷款利率与上月持平,占比71.29%。本月共有42家银行分(支)行因额度等原因暂停受理房贷业务,较上月新增6家。2017年发布时间:2021-03-23
- 2017年6月中国房贷市场报告继上个月一线城市房贷利率的大幅上涨之后,受房贷政策性紧缩的时滞效应影响,6月份二线城市迎来房贷利率的全面收紧,涨幅明显。随着流动性的进一步收缩、银行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压。再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择,5、6月份的数据已经展现了相关迹象,我们预计此后几个月,房贷利率仍然会保持上行趋势。2017年发布时间:2021-03-23
- 2017年12月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍,环比11月上升0.37%;同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升20.89%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,本月最低值为厦门4.96%,最高值仍为郑州达5.77%。2017年发布时间:2021-03-23
- 2018年9月中国房贷市场报告融360监测数据显示:2018年9月全国首套房贷款平均利率为5.70%,相当于基准利率1.163倍,环比8月上升0.18%;同比去年9月首套房贷款平均利率5.22%,上升9.20%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.19%,较上月上涨1BP;最高值为武汉6.35%,与上月保持持平。2018年发布时间:2021-04-01
- 2018年8月中国房贷市场报告融360监测数据显示:2018年8月全国首套房贷款平均利率为5.69%,相当于基准利率1.161倍,环比7月上升0.35%;同比去年8月首套房贷款平均利率5.12%,上升11.13%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.18%,较上月上升2BP;最高值为武汉6.35%,持平上月。2018年发布时间:2021-04-01
- 2018年10月中国房贷市场报告融360监测数据显示:2018年10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,相当于基准利率1.165倍,环比9月上升0.18%;同比去年10月首套房贷款平均利率5.30%,上升7.74%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.19%,较上月持平;最高值为武汉6.26%,较上月回落9BP。2018年发布时间:2021-04-01
- 2017年11月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,环比10月上升1.13个百分点;同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%,上升20.72个百分点。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,最低值为厦门4.93%,最高值为郑州达5.77%。2017年发布时间:2021-03-23
- 2018年3月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2018年3月全国首套房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率1.124倍,环比2月上升0.92%,同比去年3月首套房贷款平均利率4.46%,上升23.54%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.11%,最高值仍为郑州达5.96%。2018年发布时间:2021-03-23
- 2018年2月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比2018年1月上升0.55%;同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%,上升22.15%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,本月最低值为上海5.06%,最高值仍为郑州达5.92%。2018年发布时间:2021-03-23
- 2018年1月中国房贷市场报告融360监测数据显示,2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,本月最低值仍为厦门保持4.96%,最高值为郑州达5.84%。2018年发布时间:2021-03-23
- 2018年5月中国房贷市场报告融360监测数据显示2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率1.143倍,环比4月上升0.72%,同比去年5月首套房贷款平均利率4.73%,上升18.39%.在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.15%,较上月上涨2BP;最高值为郑州6.03%,首次突破6%。2018年发布时间:2021-03-23
- 居民房贷的拖累问题仍未解决2023年发布时间:2023-08-18
- 2018年4月中国房贷市场报告融360监测数据显示2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,环比3月上升0.91%,同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%,上升23.01%.在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.13%,较上月上涨0.02BP:最高值为郑州5.96%较上月未变化。2018年发布时间:2021-03-23
- 2018年6月中国房贷市场报告融360监测数据显示:2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,相当于基准利率1.151倍,环比5月上升0.71%,环比数值下跌1BP(上期值为0.72%),同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%,上升15.34%,同比数值下跌305BP(上期值为18.39%)。2018年发布时间:2021-03-23
- 2019年2月中国房贷市场报告2019年房地产市场的政策基调是进一步满足有刚需和改善性需求用户的合理住房需求,严格管控投机性购房行为。因此,在房地产金融风险可控的前提下,预计2019年主要城市的房地产供应量相对稳定,房贷利率将整体上稳中有降。2019年发布时间:2019-06-26