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更新时间:2024-05-172015年10月23日,央行在降息降准的同时宣布放开存款利率浮动上限,这标志着我国近20年的利率市场化进程已走完最后一步。随着存款利率管制的放开,商业银行的存贷款利率走势将会呈现出新的变化,从而对商业银行的业务经营产生重要影响。
我国的利率市场化基本上在降息周期中完成。随着存款利率管制的全部放开,首先,存款利率会在基准利率水平上出现幅度不一的上浮。直到市场出清之后,存款利率才会逐渐接近均衡水平;其次,贷款利率会跟随基准利率下降,但由于贷款需求相对旺盛以及存款成本的上升,贷款下浮空间相对有限;最后,受存款利率上升幅度扩大和贷款利率下降的影响,银行存贷利差可能会出现50个基点的收窄。
利率市场化对我国商业银行的冲击,将主要集中在三个方面:一是盈利能力将面临严峻考验;二是利率风险成为重要的风险源;三是定价能力可能无法适应市场需要。
针对利率市场化带来的冲击,商业银行需从四个方面进行应对:一是找准市场定位,实施差异化经营;二是发展中间业务,减少利差依赖;三是增强可持续负债,降低资金成本;四是加强利率风控,提升定价能力。
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- 利率市场化后存贷款利率走势及商业银行对策2015年10月23日,央行在降息降准的同时宣布放开存款利率浮动上限,这标志着我国近20年的利率市场化进程已走完最后一步。随着存款利率管制的放开,商业银行的存贷款利率走势将会出现新的变化,从而对商业银行的业务经营产生重要影响。有鉴于此,本文将对利率市场化后我国存贷款利率的走势进行研判,分析利率市场化对我国商业银行的冲击,并在此基础上提出商业银行的对策建议。2009-2015年发布时间:2020-05-18
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